私達のまわりには、家や車のローン、携帯電話の分割支払、カードローンといったいわゆる借金というものが、数多く存在します。
クレジット会社や消費者金融などのテレビCMなどにより、カードローンやリボ払いという借金がトレンドかのように描写され、借金がより身近な存在として私達に刷り込まれています。
また、ストレス過多の社会で生きる私達は、そのストレスを発散するために、必要以上に物を買うなどの浪費をしたり、他人によく見らるため見栄を張ろうとし、収入以上に支出が多くなる傾向にあります。
本記事では
- 借金を安易に考えている方
- お金に振り回されたくない方
- 借金をしようか悩んでいる方
- 実際に借金をしていて、返済が厳しくなってきた方
へ向けて、借金についての情報をお伝えします。
何かの参考になれば幸いです。
今記事を読み進めることで
- 借金することは、大きなリスクを伴うことがわかる
- 借金をしないようにすることで、色々ば場面での選択肢が増えることがわかる
- 浪費しない方法がわかる
ようになります。
しばらくの時間お付き合いくださいませ。
はじめに結論から申し上げますと
- 借金をしないようにする
- 世の中の常識や風潮に流されてはいけない
- 借金の返済が厳しくなったら、いち早く相談する
ということです。
詳細は後述していきます。
Priceless（プライスレス）
「Priceless（プライスレス）」、「お金で買えない価値がある」といった素敵なキャッチフレーズのCMを目にしたことがあると思います。
これが何のCMかというと、クレジットカードです。
めちゃくちゃ「借金」することが、素敵に感じてしまいます！（笑）
「Priceless（プライスレス）」といっても、「無料」ではありませんので、勘違いしてはいけません。
「お金で買えない価値がある」って、借金に価値なんてないですよ！
このように、商品（借金）のイメージを良くして、企業が儲かるように、宣伝をうってきています。
決して、借金がクリーンなものではありませんので、勘違いしないようにしてください。
１００万円を借りると
１００万円を年利14.5%で借り、36回支払いをすると…
合計の利息が239,144円となります（一例です）。
3年で約24万円ですよ！
100万円貯金しても、300円にもならないのに。
24万円あったら
- MacBookPro
- 旅行（海外も可能）
- 株式投資
- 本100冊以上
- 1ヶ月働かなくて済む
上記を買ったり、実践できます。
借金することは、非常にもったいないです！
支払いを滞納してはいけない
支払いを滞納してしまうと、年利20%の「延滞傷害金」が発生してしまいます。
支払いが困難になった場合は
- 現状を無視しない
- どうしても支払いの見通しが立たないときは、債務整理を考える
- 弁護士に相談してみる
- 返済猶予などの措置をとる
上記の方法を検討しましょう。
多くの弁護士事務所は、相談を無料で行ってくれます。
クレジットカードは使い方を間違ってはいけない
支払い時に財布から小銭を探ったりしなくてもよく、スマートに支払いが完了するクレジットカードは、非常に便利です。
その便利なクレジットカードの使い方を間違えると、利息など余計な支出が発生し、逆に自分を苦しめる結果になりかねません。
クレジットカードの特徴をしっかり把握して、存分にクレジットカードのメリットを活かしましょう！
「リボ払い」は地獄の一丁目
クレジットカードには、「リボ払い」と言われる支払い方法があります。
正式には「リボルディング払い」といい、毎月定額を支払っていく方式です。
毎月の支払いが楽になる反面、支払期間が長期になりやすくなります。
「リボ払い」に対して、分割払いは、支払回数に応じて、支払金額が決まります。
「リボ払い」は毎月の支払いを少なくすると、支払回数が増えます。
支払回数が増えると、残金に対して発生する、超低金利時代なのに、超高利な手数料（15%）がかかり、結果的にかなりの額を支払う羽目になります。
最近、クレジットカード会社は、リボ払いの営業を強化しています。
「リボ払いに切り替えると、ポイント◯％アップ」とか。
リボ払いを選んではいけません。
「リボ払い」というネーミングは、とても可愛らしいですが、実態はとても可愛いとは言えないのです。
リボ払いは借金地獄に陥りやすくできています。
しっかりと、考えてクレジットカードを賢く使いましょう！
基本１回払いで！
クレジットカードの支払い方法は
- １、２回払い 手数料無料がほとんど
- ３〜２４回払い 手数料12.2%〜15%
- ボーナス払い（１，２回） 手数料無料がほとんど
です。
基本的には、１回払いにしましょう！
理由はもちろん、余計な手数料はもったいないので、払わないようにしましょう。
そもそも、一度で支払うことができない買い物をすること事態に疑問を感じてしまいます。
その買い物は、身の丈に合っているのでしょうか？
様々な理由があると思いますが、自分をより良く見せるための見栄を張る行為はよろしくありません。
決して楽だけをせず、誠実でいることが重要です。
そして余計な手数料は支払わずに、ポイントだけをゲットしましょう！
使い過ぎてしまう理由
クレジットカードだと、ついつい使いすぎてしまうことってありますよね！
この理由は、現金を使わないことにあります。
人は、現金で支払いをすると、痛み（ダメージ）が伴います。
その痛み（ダメージ）により、お金を支払ったという感覚が残ります。
一方、クレジットカード（キャッシュレス）の支払いになると、痛み（ダメージ）が伴うことがありません。
何も考えないと、使いすぎるてしまうのです。
使いすぎをしないようにと、現金主義の人もいます。
確かに現金決済だけにすると、痛みが伴うので、使いすぎを防止できます。
しかし、クレジットカードのメリット
- スマートな支払い
- ポイント付与
が得られなくなります。
なので、自分をうまくコントロールして、クレジットカードを有効利用するのがいいのだと思います。
クレジットカード（キャッシュレス）で支払うときは、現金で支払うイメージを持つと使いすぎを防止することができます。
しっかりと、考えて、買い物をしましょう。
無知は危険
毎月の借金を何らかの理由で支払いが困難になってしまうこともあるかと思います。
そんなときは、現実逃避してはいけません。
支払いを滞納してしまうと、後々取り返しがつかない事態に陥ってしまいます。
まずは、身の回りの無駄を排除しましょう。
無駄に浪費しているものがあればやめましょう。
働き口を増やして、収入を増やすことを考えてみましょう。
どうしても支払いが回らなくなったら、弁護士事務所に相談するのも手です。
とにかく、手遅れにならないようにすることが先決です。
自分が、冷静な判断ができる状態にしておきましょう。
借金はしないと心得よ！
借金をするということは、未来の自分をそこで使ってしまうという行為だと私は、思っています。
未来は誰にもわからないですし、今現在の状況で、何とかすべきだと考えます。
今の欲求を満たすために、借金をすることは、未来の自分を苦しめることになりかねません。
家を買うときは借金が必要かも
家庭を持ったら、そのうちに家を買うということは、世の中の風潮でもあります。
現在では、結婚する年齢が高いことや、住宅金額の高騰により、借入金額が高額となり、35年ローンなど、70歳を過ぎるまで返済を続ける予定という人が多いのです。
しかし、基本的に借金はしないことが大切だと思うのです。
家を買うときは、借金しないと買えない場合が多いので、致し方ないのかも知れません。
その金利は低いのですが、利息の金額はかなり大きな額になります。
夢のマイホームとはいうものの、やはり支払いの金額が大きすぎますね！
家の支払いが家計の支出の大部分を占めてしまうと、身動きが取りにくくなります。
賃貸で十分ではないかと思います。
私は、多額な利息を支払ってまで、新築マイホームを買う考えは持っていません。
家を買うのであれば、新築ではなく、現金で変えるくらいの中古の家を現金で購入したいものです。
マイホームには、家本体以外にも、登記費用、税金など様々な経費が生じます。
安易に、賃貸に支出するなら、買った方が良いという考えは危険です。
かかる費用をすべて洗い出し、検討してみることが重要です。
どちらにしても、一生懸命、資金を作る努力が必要となります。
関連記事：経済的ストレスは老けさせたり思考力が低下するーそうならないための節約の方法７選
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車を借金してまでは買わない
車を購入する時、ローンを組んで購入する方も多くいるかと思います。
しかし、ローンしてまで車を買う必要があるのでしょうか？
借金して車を買うと、維持費がきつくなるのではないでしょうか？
家と同じく、現金で購入可能な車で良いかと思います。
公共交通機関が整っている地域に住まわれている方は、車を所有しないほうが、金銭的に余裕ができ、快適な生活が可能になります。
車の購入を検討するときは、購入すべきか否かをしっかり考えることをオススメします。
見えを張って、身の丈以上の車を購入することはオススメしません。
ピカピカに磨いて、車を運転することは、とても優越感に浸ることができますが、いくら大切に扱っていても、傷はつきます。
車を磨いていて、傷を見つけると、ショックはともて大きなものになります。
その傷の手当にも新たに経費が発生しますし、心穏やかに所有するためには、中古がよろしいかと思います。
関連記事：中古車のメリットとデメリット【フリードプラスの中古車を購入】
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ギャンブルで借金
パチンコ、競馬などのギャンブルにハマって、借金をする方もいると思います。
そのその、ギャンブルする必要があるのでしょうか？
ギャンブルで１度でも勝つと、脳内から快楽物質の「ドーパミン」が分泌され、とても気持ちいい経験をします。
それがやみつきになってしまうと、依存症となり、やめられなくなります。
借金してまでも、やりたくなります。
麻薬と同じく、中毒症状です。
とても危険です。
生活が崩壊しかねないのです。
ギャンブルをするのなら、余剰資金の範囲でやりましょう！
浪費をしない
私達は、収入が増えると、それに合わせて、生活水準を上げる傾向にあります。
以前は、細々とやっていたのに、収入が増えると、惜しみもなく支出します。
平日は仕事をし、疲れた心を癒やすために、休日になると、街へでかけ、買い物や外食を楽しむようになります。
買い物では、大した欲しくもないのに、欲しいと錯覚を起こし、買ってしまうこともしばしばありました。
赤札が付いていると、自分の価値観を無視して、「安い！」と値段だけで欲しくもないものを買ったりします。
買い物そのものは楽しい行為ですが、不必要なものを買ってしまい、次第に家の中は、物で溢れてしまいます。
私達はそのような無駄な行為にお金を払っているのです。
携帯電話も大手キャリアから格安SIMを契約することで、かなりの支出を抑えることができます。
支出を抑える手段は、色々とあります。
少しでも支出を抑えて、その浮いた分を有意義なことに回すことをオススメします。
関連記事：浪費をなくし、消費を工夫してお金を産む
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まとめ：安易に借金をしてはいけない！
借金はしないに越したことはありません。
大切なことは
- 借金をしないようにする
- 世の中の常識や風潮に流されてはいけない
- 借金の返済が厳しくなったら、いち早く相談する
です。
クレジットカード会社は、リボ払いを中心に営業を強化しています。
リボ払いは、とても金利が高く、消費者が不利益になります。
基本的には、手数料のかからない一回払いで、賢く利用しましょう。
借金の滞納を頬って置くと、後々取り返しのつかない事態に陥る危険性があるので、すぐに対処しましょう。
個人で対応できないと思ったら、弁護士事務所に相談してみるのも手です。
無料で相談にのってくれる事務所が多くあります。
借金に慣れてはいけません。
どんどん借金を繰り返してしまい、借金が膨らんで、返済できないくらいになってしまう危険性があります。
家と車は借金してまで、購入しなくても良いのではないでしょうか？
家は賃貸か、借金をしなくても購入できる中古住宅にするとか、車は、そもそも必要なところにお住まいでしょうか？
ギャンブルで借金するのは、絶対にダメ！
余剰資金でギャンブルを楽しみましょう！
借金をしてしまうと、未来のお金の行き先が決まってしまいます。
それに余計な利息を支払わなければなりません。
できるだけ借金をしない生活を目指すことで、快適な人生を送りましょう！
関連記事です。
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