昨年、金融庁の「老後資金２０００万円問題」が取り上げられ、日本国中、大騒ぎになりました。

日本人の平均寿命が高くなり、現役世代の若者の減少しています。

よって、高齢者を下支えしてくれる若者とのバランスが崩れています。

その他、企業の退職金の支給額も年々減少の傾向になっています。

そんな中、金融庁の試算によると、収入を年金だけに頼る無職世帯のモデルケースでは、これから20〜30年生きるとして、2,000万円の資金が必要となります。

収支が、マイナス5万円／月となる試算です。

そのペースで30年となると、1,800万円のマイナスとなるわけです。

よって、「老後資金マイナス2,000万円」問題となりました。

なので、資産形成している人の少ない日本でも、投資信託などによる資産形成を国が推し進めているのです。

本記事では

へ向けて、預金・投資信託からオススメの資産形成についてお伝えします。

何かの参考になれば幸いです。

本記事を読み進めることで

ようになります。

しばらくの時間お付き合いくださいませ。

はじめに結論から申し上げますと

ということです。

詳細は、後述していきます。

預金が当たり前だった

お金を貯めるには、家にある貯金箱からはじまり、次に銀行などの口座への貯金をしていくのだと親から教わってきました。

そして、将来の何かのために、コツコツとお金を貯めることを意識しています。

将来の何かって、何かはわからないが…

昔の金利は良かった

昔は、今みたいにゼロ金利でなかったので、退職金を預金し、年金と利息で暮らしていけました。

さらに、平成になって、最初の頃までは、バブル経済で、定期預金の金利は、5%以上あって、預けているだけで、お金は増えました。

ですから、親からは、「貯金しなさい」と教育されました。

しかし、現在は、不景気真っ只中で、ほぼゼロ金利の政策がとられています。

預金をしてお金を眠らさせいては、死に金になる

一生懸命働いたお金を、将来のために、銀行にあずけている日本人は多いです。

しかし、預けているだけでは、増えることがありませんし、インフレなどの物価上昇なんかになったら、お金の価値は下がってしまいます。

銀行に眠らせているだけのお金をそのままにしておくのは、非常にもったいないです。

生活防衛資金は残しておいて、お金にも働いてもらった方が、良いのです。

多少のリスクは生じますが。

「つみたてNISA」ってご存知ですか？

資産形成の方法を預金しか知らない方も多いと思います（私がそうでしたから…）

投資と聞くと、敬遠したくなりますが、その投資の中で、預金感覚で初められる投資があるのです（注意：私の個人的感覚）。

それは、「つみたてNISA」です。

「つみたてNISA」の概要

「つみたてNISA」の特徴

「つみたてNISA」のメリット

「つみたてNISA」をやる上で大切なこと

「つみたてNISA」をやる上で、心得ておく必要があることは

です。

まとめ：「預金」をするなら「つみたてNISA」もやってみよう！

資産を形成するには、預金だけと思っていた方は、是非、「つみたてNISA」のことを知っておいたほうがいいです。

つみたてNISAは

• 理論上は、長期投資・積立投資・分散投資をすればプラスになる確率が高い


• 初心者向けである（あまり考えなくても良い）


• 相場が暴落したときに、挫折してしまったら、損失の可能性が高まる


• リスクはあるので、精神衛生上、許容の範囲内で行う


• 頑張りすぎによる積立貧乏にご用心

です。

15年以上の長期投資した場合、過去の実績では、プラスで推移する可能性が大いにあります。

対象商品も、銀行や証券会社の窓口で売られているボッタクリ商品はありません。

金融庁はボッタクリ商品に対して、厳しいのです。

窓口ではボッタクリ商品を掴まされる可能性が高いので、ネット証券を利用するのがおすすめです。

因みに私は「楽天証券」を利用しています。

さらに詳しく知りたい方は、別記事：預金よりも、つみたてNISAで資産運用する５つの理由【インデックス投資】をご参照ください。

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